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一个思路买基金,不花心思赚更多

摄影/棉花妈妈

近一年来,常收到身边朋友的抱怨,说市场波动大,才赚的钱没过两天又跌回去了,挺影响心情的。

有没有什么稳一点,不用花多少心思,也能赚到不错回报的办法呢?

有一个讨论度比较高的网红固收+基金组合,「**幸福组合」,或许是一个选择。

我们后台也时不时会收到用户留言,希望我们做个评测。

和名字一样,它的业绩走势十分平稳温和。

它和堪称股市「晴雨表」的沪深300指数相比,拉长来看收益差不多,但是过程中波动小得多,更容易拿得住。

数据来源:交通银行(601328),Wind,时间区间20170120-20210930

今天就着这个产品,来手把手带你测评一下,看完你能收获——

1)一个求稳的配置思路

2)如何科学测评一款产品

3)理财感到迷茫时该怎么办

我们开始吧~

*风险提示:本内容仅为科普分享,不构成任何投资建议。请务必将投资决策权,牢牢把握在自己手中。这也是我们努力做好科普的价值^^

01

「稳」在哪儿?

我们先来仔细扒一扒,这个产品为什么能在动荡的市场中,保持稳定呢?

主要原因有二——

原因1:股票和债券的配置比较平衡。

投资宗师格雷厄姆写的《聪明的投资者》一书中曾说到:任何类型的投资者,都需要同时配置一定比例的股票和债券,建议比例可为50%±25%。

债券收益没那么高,但是风险相对较低;股票风险高,但是可以博高收益。

如果可以科学配置两者的比例,可以一定程度上获得更高的收益和更好地持有体验。

这个「**幸福组合」做的就是这样的事:它的债券仓位是70%~100%,对股票配置的区间是0~30%。

通过这种 「防守反击」式的稳健配置,收益率要比货币基金和纯债基金要高,风险又比偏股型基金低,从而实现稳定盈利。

不过也要注意哦,虽然这款产品名字听上去很稳,但是稳健不等于保本,这个预期不能有偏差。

我看了看这个产品的风险评级,是「中低风险」,意味着还是有波动、有亏钱的可能的。

图片来源:且慢APP

有的朋友冲着「稳」来买的这个产品,结果连跌2天后才迎来一次小涨,之后又接着跌。

如果完全无法忍受亏损的话,很有可能赶紧亏着卖出去,一来一回还要交手续费,有些得不偿失。

这也同样适用于其他的「稳健理财」类产品,买之前一定要留意。

原因2:它是一个基金组合,风险相对分散。

我们买基金组合产品,相当于一次买入好几个基金,而这些基金都是管理人帮我们通过一定逻辑,组合在一起的。

就像做菜也分擅长湘菜、粤菜等各种菜系的厨师,我们下馆子都会选择困难;

基金有货币基金、债券基金、偏股型基金等等,我们也容易挑基金挑花了眼——

所有钱单押一只基金,一荣俱荣一损俱损;

买了一串基金同涨同跌,相关性极强,风险依然没有分散;

不知道什么时候买,什么时候卖......

这时候就需要懂得菜品搭配的「管家」,能帮我们一次挑选好厨师和菜系,并且决定什么时候应该吃什么菜——我们的饮食从而更科学、营养更均衡。

所以,让有更丰富经验的「管家」来帮我们主动择时+精选基金,我们就可以安稳地把重心放在生活和工作中,也更能拿得住。

02

怎么测评呢?

前面说了,基金组合是管理人帮我们挑选了一篮子的基金。

这个「管理人」可以是专业机构,也可以是金融大V,甚至你自己也可以建立组合。

一方面,如果你想要自己建立组合,也可以参考「**幸福组合」的股债比例,做到更均衡。

另一方面,如果你想挑选组合,我们也总结了测评方法。

虽然投顾新规出台后,不少基金组合暂定申购开始调整,暂时买不到。

但是我们也可以用类似的思路,来筛选出靠谱的基金组合——甚至可以用这个思路来评测大部分产品。

这个思路包括:一个清单,两个指标。

先来说说一个检查清单:

1、产品名称+购买平台

2、投资策略

3、风险评级

4、主理人/管理机构及特点

5、历史业绩

6、最大回撤

7、交易规则

为了方便理解,我们用「**幸福组合」为例子给你打了个样——

点开查看大图

你可以把自己手头的产品做一个整理,对照着一个个填写、打勾。

另外,还有两个判断产品好坏的指标可以参考——

第一:最大回撤

最大回撤,就是某一段时间内基金净值从最高点回落到最低点的幅度。

简单来说,就是如果你不巧在最高点的时候买入一个产品,跌到了最低点,你会亏掉多少。

比如且慢上的「**幸福组合」,显示最大回撤是2.79%,意味着最坏的情况是,你投入1万元,可能会亏损279元。

图片来源:且慢APP

不过,最大回撤没有一个标准区间,一般是同类型产品比较的参考。

如果两个同类型产品的收益差不多,回撤小的体验会更好。

第二:业绩比较基准

这是判断「产品收益好不好」的一个标准,往往是和指数进行对比。比如主动性股票基金往往会和沪深300指数作对比。

你可以看作产品的「及格线」,对于不熟悉的产品,还可以侧面了解一下它的投资策略。

如果这个产品和业绩比较基准比,还大大跑输的话,就不是一个好的选择了。

毕竟我们买主动管理的产品,目的是为了能够获得更高的收益,不然直接买跟踪指数的产品,费率还低一些。

对于「**幸福组合」而言,它的比较基准是90%中证综合债和10%的沪深300指数。

图片来源:且慢APP

可以看到,拉长来看它是能跑赢基准的,另外也能推测出它的投资策略,是股债比例9:1(「**幸福组合」拉长来看,9:1的股债比例占多数)。

03

理财的核心,是了解自己

前面一直在说产品的筛选逻辑,通过这个逻辑,你能够更了解产品。

但是在理财投资中,还有一件事情十分重要,那就是了解你自己。

这让我想起几天前和老友露露打羽毛球的场景。

毫不客气地说,和她打简直太容易赢了——

如果我力度轻,她就会离网近,球很容易落到她够不着的身后;如果我加大力度,她也跟着大力挥杆,我不用动,露露的球自己就出界了。

总结就是:十分费劲,得不到分。

其实露露的问题就在于,对自己的技术、体能和心理状态没有足够的了解,只是跟着我来做反应,很容易乱了节奏。

我们投资理财也是一样。

如果关注点总在「别人怎么做?市场情况如何?」而不是「自己适合什么」,大量的噪音会扰得你赚不到钱。

所以过一段时间,如果感到有些迷茫,应该再次向内看:

1)我的风险承受能力如何?

2)我这笔投资的目的是什么?

这里还想多说两句:

如果你还是新手,在宝贵的开始阶段,你可以用半年到一年的时间,给自己去「试错」。

用小资金量熟悉不同类型的投资品,并且不断做笔记复盘,能更了解自己,从而去规划你的理财投资——而不是仅仅寻找一个模板式的答案。

晚安~

明晚8点我们还有一场干货直播,主题是:《3个经典案例,锁定长期收益》。

本文首发于微信公众号:简七读财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李佳佳 HN153)
编辑:小编

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